Инвестиции в драгоценные металлы. Как заработать на золоте, серебре, платине..?

Инвесторы обычно воспринимают драгоценные металлы как защитный актив. Приобретая золото и серебро, они стремятся застраховаться от падения стоимости инструментов фондового рынка, а также национальной валюты. Вариантов инвестиций в драгоценные металлы немало – от прямой покупки слитков до альтернативных – приобретения ценных бумаг добывающих предприятий.
Из данной статьи Вы узнаете:

1. Особенности инвестиций в драгметаллы
2. Плюсы и минусы вложений в драгметаллы
3. На какую доходность стоит рассчитывать?
4. Как диверсифицировать «металлический» портфель?
5. Варианты вложений в драгоценные металлы
6. Альтернативные способы инвестиций в металлы

Особенности инвестиций в драгметаллы

• Золото всегда находится в цене, особенно, физическое. Спрос на него сохраняется во все времена, поэтому его можно совершенно уверенно называть ликвидным активом. Слитки из драгоценных металлов всегда можно быстро и выгодно продать. Более того, в период кризиса правительства и крупные инвестфонды ищут в золоте спасение, и начинают активно скупать его – котировки драгоценных металлов растут. За последние 10 лет золото подорожало более чем в 4 раза. Учитывая, что оно торгуется на мировых рынках в долларах, то при ослаблении рубля доходность инвестора возрастает еще сильнее.

  
  График роста цены на золото с 2000 по 2021 год

• Серебро более волатильно за счет своей более низкой цены и более широкого применения по сравнению с золотом. Оно довольно остро реагирует на новости, и больше подвержено влияниям со стороны и «штормам» на рынках. Поэтому цены на серебро растут быстрее, но и падают тоже первей, чем на золото.
• Если покупать слитковое серебро, то придется уделить внимание расходам на его обслуживание – металл с годами темнеет.
• Котировки платины и палладия в основном зависят от спроса в промышленности. Оба эти драгметалла используются в автомобилестроении, изготовлении компьютеров и гаджетов. Например, в 2021 году в связи с активным ростом компании Тесла, производящей электрокары, в двигателях которой используется большое количество палладия, котировки данного металла выросли на 50%.

Все эти моменты стоит учитывать при планировании своих инвестиций в драгоценные металлы.

Рекомендую прочитать также:

Инвестиции на 10 лет — куда выгодно вложить на долгосрок? ТОП-7 вариантов

Инвестиции на 10 лет находятся на грани между средне- и долгосрочными. Этот срок достаточен для того, чтобы мировая экономика […]

Особенности

Заработок на золоте имеет свои уникальные особенности. Эксперты уверяют, что такой способ инвестирования приносит примерно такую же прибыль, как и недвижимость. Фактически это означает, что не стоит ждать баснословной прибыли моментально.

Золото действительно растет в цене, но это происходит на протяжении длительного времени. Как правило, этот металл активно покупают, когда хотят защитить собственные сбережения от влияния экономических кризисов.

В российских реалиях особенно актуален вопрос: «Как зарабатывать на золоте?» Граждане практически постоянно находятся в условиях нестабильной экономической ситуации. Вот почему им приходится активно искать способы вложения средств, чтобы накопленный капитал не растаял под действием постоянно растущей инфляции.

Итак, давайте узнаем, как зарабатывать на золоте.

Плюсы и минусы вложений в драгметаллы

Основными достоинствами инвестиций в драгоценные металлы можно считать:

• высокая ликвидность – что слитки, что инвестиционные монеты достаточно легко продать и купить;
• цена металлов во время кризисов растет, что защищает от потерь по другим «фронтам»;
• цена золота растет в долларах, что делает рублевые вложения еще более выгодными;
• низкий порог входа – для инвестиций достаточно буквально 1000 рублей;
• можно произвести диверсификацию внутри «металлического» портфеля;
• есть разные способы инвестировать в драгметаллы – покупать слитки, инвестиционные монеты, акции добывающих компаний или открывать обезличенные металлические счета.

Но нужно отметить и недостатки вложений в драгоценные металлы:

• золото само по себе не приносит доход, как, скажем, депозит или облигации;
• в периоды стабильности цены на драгоценные металлы падают или застывают;
• ликвидны не все активы – например, активы на ОМС можно продать только в том банке, где они были куплены;
• слитки и монеты необходимо где-то хранить, и заботиться о них (например, серебро быстро тускнеет, и его цена падает), а это дополнительные расходы;
• при продаже слитков придется уплатить не только НДФЛ, но и НДС в размере 18%.

Словом, без должного опыта и точного расчета инвестиции в драгоценные металлы могут принести убытки вместо дохода.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Принято считать, что инвестиции в золото

— это привилегии крупных игроков на финансовом рынке, однако, на деле это не так. Сегодня существует большое количество возможностей для инвестирования физическим лицам с небольшими суммами в этот стабильный и надежный металл. Мы постараемся рассказать о каждом из этих способов.

Способы вложения денег в золото:

• Купить золото в банке (Обезличенные металлические счета)
• Купить слитки золота в банке
• Торговать золотом на финансовых рынках при помощи брокера
• Вложить деньги в золотые монеты
• Инвестировать в акции золотодобывающих компаний
• Покупать ювелирные украшения и антиквариат
• Электронные деньги

Разберем подробно каждый из этих способов, найдем самый выгодный и определим, стоит ли инвестировать в золото сегодня.

График цены на золото

Купить золото в банке под проценты

Для тех, кто не знает, как купить золото в России есть официальное предложение. Можно купить золото в Сбербанке, ВТБ 24, а также Альфа-Банке

. Эти банки предлагают наиболее выгодные условия и занимают лидирующие позиции на отечественном рынке.

Как купить золото в банке

Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал.

Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

В Сбербанке срочные вклады ОМС бывают от месяца до года. Годовые проценты не превышают 5%, а в среднем составят от полутора до 2% для более долгосрочных вкладов, и 0,5-1,5% для коротких депозитов длительностью менее 6 месяцев.

• В Сбербанке для открытия такого счёта требуется купить от 50 до 100 граммов условного металла минимум, согласитесь, это немалая для большинства сумма.

• Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Ниже перед вам показана таблица с условиями банковских вкладов в золото под процент:

Не стоит воспринимать данные буквально так как предоставленные цифры меняются постоянно и возможно на следующий день после написания эта информация уже устаревшая.

Но в целом становится понятно на что ориентироваться и стоит ли вкладывать деньги в золото под процент в Сбербанке или других.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Как безопасно инвестировать в золото?

При использовании этого способа инвестирования в золото происходит заключение договора с любым банком на ваш выбор о создании счета, на котором вместо денег будут лежать граммы золота

.

Так как данный способ инвестиций для физических лиц не подпадает под страхование вкладов, лучше вкладывать деньги в проверенные и надежные банки ВТБ24

и
Сбербанк
— это уменьшит инвестиционные риски.

При заключении договора вы получаете копию на руки и можете в любой момент снять все золото с личного счета и забрать его (в этом случае придется заплатить налог на добавленную стоимость 18%). Такой вид инвестирования не предполагает уплаты комиссии как за покупку металла, так и за обслуживание вашего счета банком.

ОМС, как правило, можно пополнять. Банк автоматически будет «добавлять» к уже имеющимся золотовалютным накоплениям граммы, совершая необходимые конвертации по текущему внутреннему курсу. Доходность по ОМС складывается из процента вкладу (при срочном вкладе) и, разумеется, роста курса самого драгметалла. При обратной конвертации «золота» на ОМС в деньги НДС не удерживается.

Счет с обезличенным металлом

обладает максимальной гибкостью. Процедура открытия включает подписание договора и уплату означенной в нем суммы денег. Оговаривается срок, в течение которого действует вклад, масса купленного золота, цена благородного металла на момент покупки, условия закрытия счета. Вкладчик должен предоставить паспорт и ИНН.

Обязательно нужно уточнить наличие и размер процентов по вкладу, поскольку не все банки его устанавливают. Полезно также узнать, допускается ли пополнение счета, и если да, то каким образом. Нужно узнать, потребуется ли оплачивать обслуживание счета. По закону, при открытии обезличенного счета НДС не оплачивается.

Вложения в золотые слитки

Это, возможно, первый вариант о котором человек думает отвечая на вопрос как вложить в золото.

Слитки золота

Слитки банковского золота возможно приобрести лишь в крупных банках, уполномоченных совершать операции с физическими банковскими металлами, в частности, со слитками.

Для России, например, это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк

. Разумеется, это золото высшей пробы, доступное в слитках от 1 грамма до 1 кг, причем, чем выше номинал слитка, тем дешевле обходится каждый грамм золота в нем, а слитки мелкого номинала – большая редкость.

Таким образом, выгоднее приобретать крупные слитки, от 100 г и более, однако не следует забывать, что массивные «порции» золота имеют гораздо меньшую ликвидность, то есть впоследствии их будет труднее продать без потери в стоимости. В то же время с реализацией золотой «мелочи» проблем обычно не возникает. Поэтому инвестору необходимо тщательно поразмыслить, слитки из какой «весовой категории» ему выгоднее приобрести.

Обратите внимание, что: Все слитки обладают собственным номером, клеймом с указанием номинала, меткой завода на котором изготовлен слиток и сертификатом качества. Стоимость золотого слитка всегда должна соответствовать его весу, а содержание драгоценного металла составлять 99,9%.

Помните, что при покупке золотых слитков необходимо платить НДС в размере 18%.

Малейшее же повреждение (царапина, например) на слитке удешевляет его стоимость при желании реализовать золото. Сбербанк России не приобретает слитки золота с отсутствующим или сильно поврежденным сертификатом изготовителя. Также отвергаются слитки, у которых размеры или масса отличается от значений в документах.

Торговля на финансовом рынке при помощи брокера

Заслуженно считается самым простым и самым выгодным способом инвестирования в золото в интернете

— торговля на бирже.

При торговле золотом через брокера не предполагается физическая покупка металла, однако, такой способ инвестиций позволяет получать прибыль в результате как падения, так и роста цены на золото.

На фьючерсы и опционы на золото приходится основной объем торговли срочными контрактами, базовым активом для которых выступает драгоценный металл. Эти инструменты используются в основном производителями золота в целях защиты от риска неблагоприятного изменения цены и спекулянтами, пытающимися извлечь выгоду из правильно спрогнозированной динамики цен на спот-рынке.

Так как фьючерсы и опционы одни из самых сложных инструментов, наиболее легким способом будет рынок Форекс

, на котором также доступны и металлы.

Преимуществами являются: возможность использования кредитного плеча, отсутствие налогов и необходимости в хранении металла, ну и простота торговли, так как для заключения сделок необходим только интернет и компьютер.

Приведу небольшую инструкцию, как начать инвестировать в золото по интернету. Возьмем одного из лидеров рынка Just2Trade, с этим брокером я работаю уже много лет.

1. Сначала необходимо зарегистрироваться на официальном сайте брокера и открыть торговый счет
   ;
2. Пополнить счет
   и скачать торговую платформу
   MetaTrader 5
   ;
3. В платформе выбрать золото
   как инструмент для работы и совершить свою первую сделку на продажу или покупку металла.

• При выставлении объемов совершаемой сделки, помните, что один лот равняется 100 тройским унциям драгоценного металла.

Используя стандартное кредитное плечо, для того чтобы открыть минимальный 0,01 лот в одну тройскую унцию потребуется около 13$. Все остальные средства будут нужны для амортизации депозита в случае просадки.

Плюсы торговли золотом в отличии инвестиций очевидны

— прибыль вы получаете по закрытии сделки, это может быть хоть и через 10 минут. Для торговли нужно намного меньше денег, чем для покупки физического золота.

Вам не нужно никуда ходить и убеждаться в том, что вы покупаете золото а не сплав

, так как регистрация проходит онлайн, а пополнить счет вы можете карточкой или электронными деньгами, выбор способов пополнения огромный.

Кроме этого вы всегда сможете поторговать бинарными опционами на золото, что очевидно — это самое выгодное дело. Вот, пример, как я открывал сделку у брокера FiNMAX (отделение брокера для торговли опционами) —

Выбираем актив — Gold

:

Указываем время истечения опциона и прогноз. Я указал время на 14:30 и прогноз роста стоимости золота:

Опцион закроется через 12 минут. Если на момент закрытия золото будет стоить дороже чем на момент открытия сделки, пусть даже на 1 цент, то я получу прибыль.

12 минут прошли и вот результаты, посмотрите на график где видно как золото продолжило рост согласно моему прогнозу:

За 12 минут мне удалось заработать на золоте 36 долларов:

Инвестиции в золотые монеты

Решив вложиться в золотые монеты, помните, что они бывают двух видов — инвестиционные и коллекционные.

Назначением первого типа монет является сохранение капитала, а второго коллекционирование для истории. Коллекционные

образцы изначально имеют высокую стоимость, так как представляют историческую ценность и отличаются искусным исполнением. Отмечу, что золотые монеты для коллекционирования стоят дороже и их реальная стоимость может быть определена только опытным специалистом.

Как выгодно купить золотые монеты?

Во многих странах покупка инвестиционных монет освобождена от обложения НДС. Инвесторы могут выбирать из огромного количества золотых монет, выпущенных в разных странах мира. В ходу американские «Орлы

», «
Кленовые листья
» из Канады, английские «
Великобритания
» и многие другие.

Отлично! Золотые монеты редко падают в цене, их очень легко и купить, и продать.

Драгоценные памятные или нумизматические монеты также могут рассматриваться как объект инвестиций. Их стоимость в большей степени зависит не от количества драгметалла в монете, а от редкости, качества чеканки и исторической ценности.

Кроме того, существует бесчисленное множество золотых монет несущих уже историческую ценность. Кто не мечтал иметь «Николаевский Червонец

» — золотую монету номиналом 10 рублей Российской империи, которая в зависимости от сохранности может стоить баснословных денег? И учитывая историческую ценность, такие вложения в золотые монеты, могут принести огромные доходы в будущем.

Имеющие коллекционную ценность монеты не падают в цене даже при снижении рыночной цены на золото, а продаются с более высокой (коллекционной) премией по сравнению с инвестиционными монетами.

Редкие золотые монеты стали давно весьма ликвидными активами – на электронной нумизматической бирже покупаются и продаются тысячи сертифицированных монет. Их можно также реализовать напрямую дилеру или на открытом аукционе. У профессионально составленной коллекции почти всегда есть перспектива вырасти в цене.

Инвестиционные золотые монеты

Инвестиционные золотые монеты

– это, по сути, те же слитки мелкого номинала, выполненные в форме монеты. При этом особых изысков в дизайне и чеканке таких монет нет, следовательно, их стоимость стремится к стоимости драгметалла. Особым преимуществом таких монет является то, что при их покупке/продаже не взимается налог. Хранить их можно как самостоятельно (однако стоит позаботиться о специальных капсулах, или надежной упаковке), так и в банковских ячейках, а реализовывать – через банки (имеющие лицензию на подобные операции с золотом) или посредством специальных посреднических сервисов, которые позволяют свести продавца и покупателя друг с другом. Выгодно приобретать монеты за границей в единичных экземплярах.

Срок такого типа инвестирования должен составлять минимум несколько лет для получения ощутимого финансового эффекта.

Для того чтобы правильно вложить деньги в золото с помощью коллекционных монет, стоит хоть немного в этом разбираться или иметь знакомых коллекционеров, особенно это касается монет несущих историческую ценность.

Кстати, золотые монеты можно купить прямо в банке или у компании с банковскими лицензиями, например тот же брокер Альпари:

Инвестиции в золотодобывающие компании

Другой способ заработать на росте цен на металлы – покупка акций золотодобывающих и горнодобывающих компаний. Акции крупных компаний – американской Gold Corp, Newmont Mining

, канадской
Barrick Gold
, британо-австралийской
BHP Billiton
и др., торгуются в Нью-Йорке. Сюда можно включить и акции российских
или ОАО «Полюс золото»
.

Однако при банкротстве компании или резком снижении стоимости ее акций инвестор рискует потерять все вложенные в них средства. Поэтому акции не следует считать защитным активом, выполняющим функцию финансовой страховки.

Скорее, это спекулятивный инструмент, способный принести неплохой доход при условии правильной оценки риска и потенциальной доходности.

Золотодобывающие компании

Потенциал роста стоимости акций определяется не столько динамикой цен на золото, сколько финансовыми показателями компании-эмитента, именно поэтому сложно говорить о том, что вы зарабатываете на вложениях в золото, покупая акции золотодобывающих компаний. Но стоимость таких акций напрямую зависит от курса золота.

Также, инвесторы имеют возможность получать не только доход в виде прироста капитала (в результате роста рыночной цены), но и прибыль в виде дивидендов

. Правда, когда цены на золото сильно вырастают, компании обычно начинают разрабатывать низкодоходные копии и модернизировать оборудование, чего они не могли себе позволить в период низких цен на металл. Это уменьшает их прибыли и, соответственно, сдерживает рост акций.

Один из самых продуктивных инструментов инвестирования, а также альтернативой покупки физического металла, являются обеспеченные золотом ценные бумаги

. Торговля ими позволяет избежать комиссионных за покупку физического золота, которые могут достигать 7%, и не прибегать к рискованным операциям с фьючерсами или опционами.

Торговлю такими бумагами осуществляет Всемирный золотой совет

(The World Gold Council, WGC) на
Лондонской фондовой бирже
(
LSE
), созданный рядом крупнейших золотодобывающих компаний. Каждая ценная бумага гарантирует держателю возможность приобрести одну десятую тройской унции драгметалла (3,11 г). Золото, обеспечивающее ценные бумаги, находится в хранилищах банка
HSBC
в Лондоне.

Покупка золотых ювелирных украшений

Приобретение ювелирных украшений считается наименее перспективным способом инвестирования с целью приумножения денег, при этом это один из самых популярных способов вложения в драгоценный металл, так как для этого достаточно дойти до ближайшего салона ювелирных изделий, выбрать украшение и сделать покупку.

Способ не предполагает получение каких-либо налоговых деклараций или сертификатов. Из недостатков такого способа инвестирования можно выделить существенную потерю ценности украшения после приобретения и последующую сложность в реализации изделия по закупочной цене. Исключением являются антикварные предметы и ювелирные изделия, представляющие особую ценность с точки зрения художественности или историчности. так как с течением времени их стоимость будет только расти.

Приобретая ювелирную продукцию из золота, следует учесть, что ювелиры работают не с чистым золотом, а с его сплавами.

Цена на то или иное изделие складывается не только из стоимости самого драгметалла, но также работы мастера и различного рода немалых торговых наценок, что может удорожать стоимость такого «золота» на 50 и даже более процентов. Сразу же после приобретения изделие теряет в цене, так как считается бывшим в употреблении. Реализовать его быстро получится исключительно в качестве лома на вес (что выгодно только в случае значительного удорожания золота на рынке в целом), либо же найти покупателя, желающего приобрести украшение (причем, далеко не его первоначальной стоимости в салоне).

В качестве плюса такого инвестирования можно отметить доступность, простоту, возможность удовлетворить эстетические потребности и в долгосрочной перспективе сохранить капитал, вложив деньги в «вечную ценность». Никаких деклараций, сертификатов, волокиты (за исключением предметов антиквариата и искусства).

Электронные деньги

Обеспеченные золотом частные электронные деньги Формально, электронные деньги – это финансовые обязательства корпорации по выплате золота в определенном количестве. Среди преимуществ

электронных денег хотелось бы выделить:

• Возможность предоставлять кредиты и рассчитываться ими в интернете;
• Высокая ликвидность;
• Анонимность, поскольку электронные платежи в полной мере не контролируются государственными органами;
• Отсутствие расходов, связанных с хранением.

Недостатки

:

• Надежность инвестиций зависит от надежности корпорации, создавшей платежную систему;
• Деятельность таких систем находится под угрозой государственного вмешательства;
• Вывод средств в обычную валюту требует существенной комиссии;
• Существует риск стать жертвой мошенников.

Для примера можно привести всем известную электронно платежную систему (ЭПС) — WebMoney

у которой есть возможность создать не только рублевый и долларовый счет, но и золотой —
WMG
.

Хотя сложно это назвать выгодным вложением в золото, при переводе средств из рублевого счета в WMG курс будет биржевой с прибавкой комиссии от ЭПС, также когда вы будете обратно обменивать WMG на рубли, с вас также возьмут комиссию, кроме этого курс при обмене обычно не много завышен не в вашу пользу, поэтому торговля золотом на бирже более профессиональный и выгодный способ.

Самый выгодный способ

Многие инвесторы интересуются, как правильно вложить деньги в золото, чтобы получить максимальную прибыль?

Не смотря на привлекательные слитки или монеты, я все же считаю покупку золота на бирже самым выгодным способом.

Покупая золото на бирже можно получить максимальную выгоду не только при росте, но и падении цены, ведь там вы можете открывать сделки не только BUY

но и
SELL
— продать.

• Чтобы получить инвестиционных доход вам не нужно ждать годы, если вы почитали новости, посмотрели новые данные по производству или добыче, нашли правильный прогноз по техническому анализу — вы можете заработать в течении дня и сразу вывести эти деньги.

Just2Trade предлагает использовать кредитное плечо, например 1:300, это значит, что вместо 100 долларов на счету, вы будете торговать на $30 000. Перспективы получить прибыль высокие, главное не открывать сделки наугад, а осознанно.

Кроме того, вы можете попробовать бинарные опционы на золотые фьючерсы и получать от 60 до 75% прибыли за каждую удачную сделку. Для этого я рекомендую брокера FiNMAX, с которым я работаю уже не первый год.

Второй выгодный вариант

– это вложение средств в золотые инвестиционные монеты, поскольку их продажа
не облагается НДС
.

Выбирайте не самые мелкие монеты, поскольку стоимость одного грамма такого изделия достаточно высокая из-за больших затрат на их производство. Самые крупные монеты могут не расти в цене, поэтому выбирайте что-то среднее между этими двумя вариантами.

• Также не забывайте о том, что монеты нужно хранить очень аккуратно, иначе банк может не выкупить их обратно.

Еще один способ, который позволяет избежать уплаты НДС – это обезличенный металлический счет

. Поскольку никто не может дать гарантии того, что цены на золото поднимутся, не следует, вкладывать в этот драгоценный метал все свои сбережения.

Специалисты рекомендуют инвестировать в золото 5–25% от общего капитала.

Динамика стоимости золота

Во второй половине 20-го века банки активно продавали золото, инвестируя в краткосрочные финансовые проекты. На круги своя все вернул мировой экономический кризис, грянувший в 2008 году. Дальновидные инвесторы, инвестировавшие в благородный металл в конце 90-х – начале 2000-х, оказались в колоссальном выигрыше. Что не удивительно, ведь если посмотреть на статистику роста цен на золото, то можно отметить не арифметическую, а геометрическую прогрессию роста:

• 2000 год
  : 31,1035 грамм золота (тройская унция) стоила от 300 до 350 долларов США
• 2010 год
  : цена в 1115 долларов
• 2011 год
  : можно было наблюдать абсолютный на тот момент рекорд – цена тройской унции побила отметку в 1771 доллар. Иными словами, всего за одно десятилетие цена золота возросла на 590%. При этом инвесторы ежегодно могли получать до 60% прибыли, чего не даст ни один банковский депозит или покупка-продажа недвижимости.

Стоит ли инвестировать в золото сейчас?

Стоит ли покупать золото?

Резких скачков цен на драгметаллы, что обусловлено, как правило, ажиотажем, причем, искусственно создаваемым, в ближайшем будущем не предвидится. Однако учитывая специфику золота, его стоимость и впредь будет постепенно возрастать с незначительными колебаниями. Это значит, что инвестирование в золото есть ни что иное, как долгосрочный проект, требующий терпения, но и беспроигрышный.

Важная особенность и дополнительная привлекательность заключается в том, что для первоначальных вложений не требуется существенных единовременных затрат (при отсутствии крупной суммы). Вкладывать деньги в золото можно несколькими способами, каждый из которых имеет свои нюансы.

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис.

Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше. Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

Посмотрите интересное видео о правде про золото и стоит ли сейчас вкладывать в этот металл:

На какую доходность стоит рассчитывать?

Как уже упоминалось выше, за последние 10 лет золото выросло более чем в 4 раза. Однако его рост во многом обеспечен падением рубля относительно доллара, а не только повышением стоимости актива. Если рубль укрепится, то рост стоимости золота замедлится.

Однако в целом рассчитать, сколько можно заработать на металле, не представляется возможным. Цены на золото и серебро формируются за счет разных, не зависимых друг от друга факторов.

Однозначно можно сказать только одно: если рынки будут готовиться к мировому кризису, то цена защитных активов, в числе которых драгметаллы и американские трежерис, будет расти.

За последнее десятилетие золото росло в среднем на 4% в год, серебро – на 6%, а палладий с платиной – на 10%.

График цены на палладий с 2003 по 2021 год

Хранящиеся сами по себе драгоценные металлы не приносят дохода. Инвестор может заработать, если только цена актива возрастет. Это тоже нужно учитывать.

Покупка слитков

Это наиболее понятный способ для большинства граждан, которые интересуются, как зарабатывать на золоте. Теоретически именно он должен лидировать среди всех остальных и приносить наибольшую прибыль. Ведь в обмен на деньги, которые обесцениваются инфляцией, вы получаете золотой слиток, который в дальнейшей перспективе можно выгодно продать.

Однако есть немало нюансов, связанных с покупкой физических слитков из драгоценных металлов. Например, при покупке к стоимости золотого слитка добавляют НДС, который вскоре составит 20 %. При продаже, возможно, придется оплачивать дорогостоящую экспертизу, способную подтвердить, что ваш слиток действительно выполнен из золота. Подобные дополнительные затраты значительно повышают первоначальную стоимость слитка.

Кроме того, золото очень сложно хранить. При наличии любых повреждений слиток не удастся продать по первоначальной стоимости, его цена будет значительно ниже. Вот почему приобретение слитков — не всегда лучший вариант для тех, кто интересуется, как зарабатывать на золоте.

Как правильно диверсифицировать «металлический» портфель?

Эксперты советуют уделять драгоценным металлам в своем портфеле не более 20% от общего числа активов. Например, у вас может быть 40% акций, 40% облигаций и 20% драгоценных металлов. Это нужно, чтобы снизить риски, и не зависеть в плане доходности только от одного вида активов.

Причем внутри свой «металлический» портфель необходимо диверсифицировать, поскольку цены на разные типы драгметаллов двигаются независимо друг от друга. Грамотная диверсификация позволит заработать с большей вероятностью.

Эксперты советуют такое соотношение инвестиций в драгоценные металлы:

• 60% – золото;
• по 20% – серебро, платина или палладий.

Покупку рекомендуется производить при снижении цены актива. То есть не обязательно формировать портфель сразу в неизменном виде – достаточно совершать покупки по мере появления средств. Главное – добиться установленной пропорции, а затем ее сохранять. Если стоимость одного драгметалла чрезмерно повысится, нужно произвести перебалансировку, т.е. продать подорожавший актив, и приобрести на эти деньги подешевевший.

Акции золотодобывающих компаний

Этот довольно опосредованный способ вложения собственных средств в драгоценные металлы. Если повышается цена на золото, акции соответствующих компаний, занятых его добычей, также повышаются.

Однако стоит понимать, что этот способ не предполагает покупку золота. Вы приобретаете акции, что влечет за собой соответствующие последствия. Например, компания может обанкротиться и оставить собственных акционеров ни с чем. Вот почему подобный способ получения доходов не рекомендуют тем, кто не имеет соответствующих знаний, касающихся фондового рынка.

Варианты вложений в драгоценные металлы

Слитки

Самый очевидный и простой способ инвестировать в драгоценные металлы – купить физическое золото или серебро в виде слитков. Стоимость слитка определяется его весом и пробой. Чем качественней металл и чем больше его вес, тем дороже обойдется покупка – но и продать его удастся с наибольшей наценкой.

Драгоценные металлы в виде слитков наиболее ликвидный актив. Их можно приобрести в любом банке, а затем продать – в тот же или в другой банк, другим инвесторам, в ювелирную мастерскую и т.д. Физическое золото можно при необходимость использовать в качестве залога.

Но у этого варианта есть существенный недостаток: слиток необходимо хранить в специальных условиях, чтобы он не был поврежден. Если на нем окажется хоть малейшая царапина, то изделие потеряет в цене на десятки процентов. Чаще всего слитки хранят в банковских ячейках, аренда которого может обойтись в копеечку.

Если вы планируете инвестировать в драгметаллы крупную сумму, то слитки – это отличный вариант, так как выгода от вложений превысит сумму расходов. Однако при малых сбережениях лучше выбрать другие варианты.

Обезличенный металлический счет

ОМС – это, по сути, бумажное золото. Инвестор вкладывает деньги фактически в виртуальные драгоценные металлы – в банке содержится запись, что конкретному лицу принадлежит определенное количество граммов золота или серебра.

Котировки ОМС меняются в соответствии с котировками физических драгметаллов, поэтому бумажное золото имеет смысл покупать при падении стоимости основного актива. Заработать инвестор может, купив металлы на обезличенном счете по более низкой цене, и продав по более дорогой.

Преимущества способа:

• металлы не надо нигде хранить;
• не нужно платить НДС при продаже (только НДФЛ);
• ОМС бесплатны;
• порог входа минимален – золото можно покупать от 0,1 грамма, остальные металлы – от 1 грамма.

Рекомендую прочитать также:

Коэффициент P/E (отношение цены к прибыли) – обзор мультипликатора. Как использовать?

Коэффициент Р/Е едва ли не самый популярный мультипликатор. Популярность объясняется простотой расчета и наглядностью результата, достаточно разделить два числа […]

Минусы:

• высокие спреды – некоторые банки делают наценку в 30-40%;
• на остаток на счете не начисляются проценты;
• средства на ОМС не защищены в АСВ, и поэтому при банкротстве банка их вернуть удастся только в ходе конкурсного производства.

Также нужно упомянуть, что золото на ОМС можно продать только в тот банк, где был открыт металлический счет. Нельзя открыть ОМС в Сбербанке и продать в ВТБ по более выгодной цене.

[adsp-pro-3]

Инвестиционные монеты

Еще вариант – покупать специальные инвестиционные монеты. В России большинство из них продается по номинальной цене через отделения Сбербанка и ВТБ.

Эксперты-нумизматы советуют отдавать предпочтение иностранным монетам. Наиболее ходовые – американские, британские, австралийские, австрийские, немецкие, китайские, например, на рынке высоко ценятся австрийский «Филармоникер», австралийский «Кенгуру».

В зарубежных монетах выше содержание золота, поскольку мировым стандартом чеканки является унция. В российских же монетах золота содержится только на четверть унции. Поэтому они в целом дешевле, но и продать их удается с меньшей наценкой. Самые популярные отечественные монеты – это советский «Сеятель» и российский «Георгий Победоносец».

Серебряные инвестиционные монеты также пользуются популярностью, особенно, среди частных коллекционеров. Они стоят на порядок дешевле золотых (так как серебро дешевле золота) и часто приобретаются в качестве эффектного подарка.

Инвестиционные золотые монеты

Помимо слитков, банки торгуют инвестиционными монетами. За их покупку вы не платите НДС 18 % — очевидное преимущество. Остальное все так же, как и у слитков. Комиссии банков и транзитные издержки очень большие, что делает такой тип инвестиций невыгодным. Но не стоит забывать, что монета — это не просто слиток, нумизматы и прочие любители инвестиций в антиквариат с большим удовольствием выкупят у вас эти монеты лет через 10–20, когда их уже давно перестанут продавать. Прежде чем вкладываться в монеты, необходимо определиться, во что вы инвестируете: в антиквариат или драгоценный металл.

Альтернативные способы инвестиций в металлы

Если описанные выше варианты инвестирования в драгоценные металлы по каким-то причинам не подошли, то можно применить альтернативные способы:

• Приобретение акций золотодобывающих компаний. В России их немного – это «Бурятзолото», «Лензолото», «Полюс», «Селигдар» и Polymetal. Купить их можно через любого брокера, имеющего выход на Московскую биржу. Помимо прироста стоимости самих акций, можно рассчитывать на получение дивидендов, размер которых будет зависеть от выручки компаний и в целом от цен на драгоценные металлы.
• Покупка облигаций этих же компаний. В настоящий момент в открытом доступе облигации не обращаются, но если появятся – их можно приобрести для диверсификации вложений. Главное отличие долговых бумаг от акций – по облигациям гарантирован купонный доход, что приближает их по способу получения прибыли к банковским депозитам.
• Приобретение золотого ПИФа. Многие управляющие компании, в том числе Сбербанк Управление активами, ВТБ, Райффайзен, Газпромбанк, предлагают ПИФы, инвестирующие в бумаги золотодобывающих предприятий и непосредственно в драгоценные металлы. В таком случае управлением активами занимаются профессиональные участники рынка, а инвестор получает доход за счет роста стоимости пая.
• Приобретение ETF Gold. Через российских брокеров возможности купить «золотой» ETF пока нет. Но можно найти выход на зарубежного брокера и через них купить акции нужного фонда.
• Опционы, фьючерсы, форекс. Особо рисковые могут попробовать поработать на срочном рынке, приобретая опционы и фьючерсы на драгоценные металлы, или на форексе, зарабатывая на CFD (контрактах на разницу цен), но это уже относится больше к области спекуляций, нежели инвестирования.

Таким образом, инвестировать в драгоценные металлы можно разными способами. Наиболее простой и эффективный – покупка слитка или инвестиционных монет. Для начинающих инвесторов подойдет вариант с бумажным золотом – открытие ОМС в надежном банке. Также есть и альтернативы – можно вложить в «золотые» ПИФ и ETF или непосредственно в акции золотодобывающих компаний. Или даже поспекулировать на разнице цен внутри дня или между дней.

Инвестиции в золото через фондовый рынок

Самый простой способ — это вложиться на фондовый рынок, здесь вы не будете заморачиваться с реальным слитком или монетой, все сделки виртуальные, только прибыль от них очень даже реальна, ну или убыток, если вы слили. Итак, вот что вы можете купить:

• пай фонда, инвестирующего в золото, драгоценные металлы;
• фьючерс или опцион на золото.

Что бы вы ни выбрали, помните, что закупаться необходимо на локальных минимумах, для этого необходимо покупать, когда все продают, и продавать, когда все покупают. Человеку, проживающему в России, удобней всего торговать через FORTS. Здесь не нужно свои деньги переводить за рубеж, возиться с бумажками и прочей бюрократией. Всегда легко и быстро можно вывести свои средства. Брокер выступает налоговым агентом и платит по всем налогам. Начать инвестировать можно с суммы в 50 тысяч рублей. За рубежом фьючерсы на золото торгуются ежедневно, но у нас торги идут в обычном режиме. Во фьючерсе на золото в день экспирации поставка не производится, но выплачивается сумма по взаимозачету всех открытых позиций.

Вот мы и разобрали основные методы инвестиций в золото. Каким из них пользоваться — это ваше личное дело, все зависит от вашей квалификации, инвестиционных ожиданий, предпочтений, уровня риска и от того, сколько денег вы имеете. Подписывайтесь на портал «Гиперион», зарабатывайте не только на золоте.

Скупка золота

Это вариант для тех, кто готов открыть собственный бизнес со всеми вытекающими последствиями. В отличие от простой покупки золота как средства для сохранности сбережений, нужно быть готовым уделять достаточно времени этому делу.

Потребуются первоначальные инвестиции на расходы, связанные не только с регистрацией бизнеса, но и с закупкой необходимого оборудования, а также арендой помещения. В соответствии с законодательством драгоценности должны храниться в сейфе. Вот почему ломбард, занимающийся скупкой золота, должен позаботиться о сохранности имущества, которое ему доверяют клиенты.

Рентабельность

Сколько можно заработать на золоте? Это едва ли не самый злободневный вопрос для тех, кого интересует получение дохода таким способом. Не рассчитывайте узнать точную сумму. Потому что на доход влияет много факторов:

1. Количество золота, которым вы владеете.
2. Способ приобретения драгоценного металла.
3. Период владения и т. д.

Даже экономическая ситуация на рынке оказывает влияние на успешность сделки.

Предположим, что вы приобретаете золото по цене 2123 рубля, а спустя некоторое время продаете за 2223 рубля за один грамм. Соответственно, ваша прибыль составить сто рублей на каждый проданный грамм. Чем больше граммов золота вы продадите, тем выше ваша итоговая прибыль.

Нужно понимать, что рентабельность во многом зависит от периода владения. Не старайтесь продать драгоценный металл едва ли не сразу после приобретения и получить внушительную прибыль. Эксперты уверяют, что владеть активом нужно не менее четырех-пяти лет. В этом случае сделка может оказаться для вас прибыльной.

Важно понимать, что вложения в золото — это не сиюминутная прибыль, а долгосрочные инвестиции. Вот почему для получения краткосрочной прибыли потенциальному клиенту лучше рассмотреть альтернативные способы вложения собственных средств. Однако если вы просто хотите уберечь накопленное от инфляции, покупка золота может оказаться наиболее подходящим для вас вариантом. Кроме того, этот способ при повышении цен на драгоценные металлы способен принести дополнительную прибыль. Согласитесь, вышеназванных причин вполне достаточно, чтобы подробнее разобраться в теме. Не стоит соглашаться на первое предложение при покупке золота.