Как сдать золото в ломбард: с возвратом или без выкупа

Сдача золота в ломбард: за и против

Несмотря на предрассудки многих людей относительно сдачи золотых украшений в залог, у обращения в ломбард есть весомые плюсы, среди которых:

• Возможность получить деньги всего за 15-30 минут при наличии, собственно, украшения, а также паспорта или водительского удостоверения;
• Не нужно заполнять никаких заявлений;
• Договор с ломбардом можно расторгнуть досрочно, без выплаты дополнительных процентов;

Золотое кольцо с фианитами (перейти в каталог SUNLIGHT)
Но у ломбардов есть и свои минусы:

• Если украшение в плохом состоянии или сломано, его примут очень дёшево (по цене лома);
• Условия сдачи золота таковы, что при сдаче в залог проценты будут значительно выше, чем по кредиту в банке;
• Полученная от залога сумма будет в вашем распоряжении на короткий срок – обычно не более месяца.

Как инвестировать в золото. Разбираем все варианты, доступные россиянам

Акции золотодобывающих компаний

Пожалуй, этот инструмент оптимально совмещает возможные риски и выгоду от инвестиций. Логика достаточно проста: есть золото как основной актив и есть компании, которые это золото добывают. Когда цена на основной актив растёт, акции компании также идут вверх. Если золото дешевеет — то вероятность падения стоимости акций также есть, но компания также всегда может нарастить реализацию (если такие возможности есть) и сохранить выручку.
В такого рода инвестициях присутствует ещё одна составляющая — дивиденды; процент от чистой прибыли, который выплачивается владельцу акций.

На Московской бирже торгуется несколько бумаг компаний, которые связаны с золотодобычей. В первую очередь, это «Полюс-золото» (PLZL). Часто акции этой , то есть якобы они так же надёжны, как и само золото. Но нельзя забывать, что у любой компании случаются форс-мажоры, и приобретаемые акции — это не золотой слиток, и, соответственно, владение акцией золотодобывающей компании может не защитить вас от серьёзных потрясений на рынке.

Динамика «Полюс-золота» (PLZL) впечатляет: с ноября 2021 года по ноябрь 2021 акции выросли более чем в два раза с 7 000 до 18 000 рублей. Новости о вакцине «уронили» котировки до 15 680 (закрытие 12.11.2020), однако актив остаётся достаточно интересным в среднесрочной перспективе.

(POLY) — крупный производитель золота, серебра и меди. Максимальных котировок акции компании достигли 1 сентября. По закрытию на 12 ноября акции торговались на уровне 1675 рублей. Ожидаемые дивидендные выплаты за весь 2021 год могут составить до 4% годовых.

(SELG) — производитель золота и олова. Котировки компании выросли за год больше чем на 100%. Основной потенциал роста достигнут не только за счёт роста стоимости основного производимого актива — золота, но и за счёт улучшения корпоративного управления в компании и начала выплат дивидендов.

(POGR) — ещё один значимый игрок на золотом рынке, вышедший на Московскую биржу только в 2021 году. Компания не платит дивиденды и, к сожалению, переживает конфликт среди акционеров, решение которого может определить направление развития компании.

Плюсы:

• лёгкость покупки через любого брокера;
• акции могут расти даже при стабильной цене на производимую продукцию;
• компании платят дивиденды.

Минусы:

• форс-мажорные обстоятельства, которые могут сопровождать деятельность компании от происшествий на производстве и до налоговых претензий;
• акции могут терять в цене вне зависимости от стоимости продукции предприятия.

Фьючерсный контракт на золото

Фьючерс — это финансовый контракт, по которому покупатель обязуется купить у продавца определённый актив по заранее оговоренной цене. Сделка ограничена сроком.

Если цена товара в будущем окажется выше контрактной, тогда зарабатывает покупатель, так как он благодаря фьючерсу сможет купить товар дешевле рынка, а разницу — забрать себе. Если стоимость актива упадет ниже оговоренной — заработает продавец фьючерса.

Один золотой фьючерс — это контракт на покупку одной тройской унции золота. Для приобретения контракта не нужно вкладывать всю сумму, а лишь определённый процент (обычно не более 8%) от стоимости актива. Сейчас торгуются фьючерсы на декабрь 2021 года — март 2021 и т. п.

Основной риск подобных инвестиций — это эффект плеча (так называют использование заёмных у брокера денег на покупку активов. — Прим. «Секрета»). В апреле в результате падения цены нефти в отрицательную зону трейдеры понесли колоссальные убытки. Из-за эффекта плеча убытки или доход мультиплицируется, поэтому фьючерсные контракты не подходят для новичков или для долгих инвестиций.

Плюсы:

• минимальные вложения могут дать потенциально максимальную выручку.

Минусы:

• высокий риск;
• контракт ограничен по времени, не подходит для долгих инвестиций.

Инвестиции в золото считаются достаточным консервативными. Медиа пестрят историями, как инвестор купил акции компании и забыл о них на десять лет, а вспомнив, обнаружил, что стал миллионером. Но мало кто пишет об историях, как люди вложили деньги в акции и обнаружили, что через десять лет они котируются ниже, чем цена, по которой были куплены. В этом ряду золото и драгоценные металлы занимают особое место по надёжности. Люди, открывшие золотые ОМС в ноябре 2015-го, заработали 100% к вложенным средствам. Возможно, они могли бы вложить деньги куда удачнее, но были бы эти инвестиции так же надёжны?

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска исключительно ваша задача.

Правила сдачи золота в ломбард без выкупа

Ни для кого не секрет, что ломбарды принимают золото по цене ниже, чем в ювелирных магазинах. Здесь нет никакого обмана – магазины и мастерские закладывают в стоимость украшения не только материалы, но и работу ювелира, который создавал изделие специально по заказу магазина. Ломбарду же не имеет смысла переплачивать за усилия мастера.

В ломбарде принимают золото с камнями тоже. Вес драгоценных камней и общее состояние украшения не учитываются при оценке. Наличие пробы тоже не важно – при необходимости, работник ломбарда проверит пробу при вас. Однако имейте в виду: если ваша вещица сломана или находится в абсолютно непригодном состоянии, её оценят только как лом.

Золотое шейное украшение с фианитами (перейти в каталог SUNLIGHT)

После покупки украшения, ломбард имеет право выставить его на продажу по более высокой цене. Не стоит удивляться, если вдруг вы увидите на витрине ваше колечко с большим ценником.

Где купить золото для сбережений?

1. Самый простой вариант — вложить деньги в золото в Сбербанке, например, на обезличенные металлические счета, так называемые ОМС. В личном кабинете операцию можно совершить за минуты, НДС покупка/продажа не облагается, риск утраты сокровища — минимальный. В обмен на ваши деньги банк предоставляет выписку, что теперь вы владелец стольки-то грамм драгоценного металла. Виртуальное золото можно докупать минимальными партиями, хранить сколь угодно долго и в любой момент продать по текущему курсу. Также можно «снять со счета» свой слиточек, но комиссия будет значительна: например, у Сбербанка за 1-граммовый кусочек — 600 рублей (более 20% цены), за 100 грамм — 2520 рублей (около 10%).

По сути, с такой ценой «материализации» металла и произвольным установлением курса покупки/продажи обезличенное золото для банков не что иное, как средство привлечения средств инвесторов, вроде вклада, но процент по которому не фиксирован и средства не застрахованы.

Кроме комиссии при получении, большой разницы курсов купли-продажи, отсутствия страховки, к минусам можно отнести то, что проценты на средства на ОМС не начисляются, вся прибыль или убыток обусловлены исключительно изменением мировой цены на золото и курсом конкретного банка. Так, на момент написания статьи Сбербанк продавал золото по цене 2993 рублей/грамм, а покупал назад по 2720 рублей/грамм. Спред составляет около 10%.

Еще один значительный минус: при продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3 лет (13% для резидентов). Но можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Рассмотрим реальный пример: разница между ценой продажи золота Сбербанком за год составила около 20%. Но разница между ценой продажи и обратным выкупом — всего 9%. По сути, для держателя счета ОМС это прибыль от вложения. Вычтем НДФЛ и получим чуть менее 8% (НДФЛ не учитывается при владении виртуальным металлом более 3 лет). Максимальный процент по вкладу на тот период в том же Сбербанке был около 7%. То есть за прошедший год вложившие в ОМС немного бы выиграли — около 1%. А вот годом ранее аналогичная инвестиция принесла бы меньше, чем любой вклад, — всего около 1% за год.

2. Второй вариант кажется более надежным — покупать золотые монеты и слитки в банках. Но! В России физлица могут приобрести слитки из драгоценных металлов только в рамках банковской системы. При покупке к стоимости слитка прибавляется НДС в размере теперь уже 20%, а при обратной продаже банку НДС физическому лицу не возвращается. То есть помимо разницы цены покупки и продажи существует 20% налога. В правительстве в очередной раз обсуждают отмену НДС на инвестиционное золото, если пройдет — слитки станут популярной альтернативой доллару и евро, увеличится спрос, что опять-таки повысит его цену. Реальное золото за счет комиссий стоит дороже, чем виртуальное, и тут нужно хорошенько верить в его успех либо рассматривать значительные временные горизонты.

3. Автору по-прежнему по душе третий вариант — покупка розничного золота — ювелирных украшений (колечки, серьги, цепочки, браслеты и т. д.). И украшение, и инвестиция. Только вот цена за грамм в ювелирном магазине значительно выше цены чистого металла… Где же выгода? Действительно, в цену изделия уже заложена и кропотливая работа ювелира, и целой сбытовой сети, а часто и вес камней.

Наиболее близка к рыночной цена невыкупленных залогов в ломбарде. Золотые залоги, как правило, бывшие в употреблении, ломбард может продать только в два места: простым гражданам либо на заводы по цене лома. Поэтому цена за грамм здесь наиболее адекватная, можно сказать, равна мировой цене. Так, можно найти ломбарды с ценой 1700 рублей/грамм 585 пробы — это 2900 за грамм чистейшего желтого металла. Практически цена мирового рынка. При необходимости это золото снова можно сдать в ломбард или в скупку по более низкой цене — в среднем по рынку 1500-1550 рублей. То есть скупочная комиссия — разница между ценой одномоментной покупки и продажи — составит около 8%. Для сравнения: в случае с валютой — разница курсов одномоментной покупки и продажи около 4%.

Ну и напоследок график цены на золото за последние 20 лет. Запомним его таким и будем следить за новой историей древнего золота после вступления в силу Базеля III.

График цены на золото за последние 20 лет Источник: mfd.ru

Можно ли покупать золотые украшения в ломбарде

Покупка украшений в ломбардах доставит удовольствие ценителям редких украшений, кроме того, такой шоппинг всегда намного выгоднее. Ломбарды имеют ряд преимуществ перед ювелирными магазинами:

• Современные изделия, массово выпускаемые заводами, легкие и недолговечные. А в ломбардах можно купить более качественные украшения, например, созданные по советским стандартам качества.
• Магазины представляют две-три коллекций украшений, которые меняются не чаще одного раза в сезон. В ломбарде можно найти абсолютно уникальное изделие: необычные винтажные драгоценности, брендовые аксессуары из лимитированных коллекций, кольца и серьги от частных ювелиров. Новые украшения появляются в ломбардах гораздо чаще, чем в магазинах. Конечно, за необычными изделиями нужно «охотиться», но результатом будет выгодное пополнение вашей коллекции драгоценностей.